09-12-2005 Hipoteca Vivienda

09-12-2005 El Correo Gallego - Por Blas Rivas
Subida del tipo de interés en las hipotecas

Préstamos hipotecarios: en los últimos días, especialmente tras la subida de un cuarto de punto del interés de referencia del Banco Central Europeo, se ha venido insistiendo de una forma que consideramos alarmista, sobre un aumento del coste de los préstamos hipotecarios. Por eso, vamos a realizar algunas puntualizaciones para aclarar esta cuestión.

Préstamo e hipoteca: antes de nada, es importante dejar claro lo que significan estos dos conceptos que, de forma habitual, se entremezclan. Préstamo es el importe que nos deja la caja o banco a la que se lo devolveremos incrementado en un interés. Hipoteca es la garantía que asegura el pago de dicho préstamo, y que suele recaer en la vivienda habitual.

La existencia de esta garantía no significa que, en caso de impago del préstamo, la entidad financiera se cobre con aquélla, sino que, lo que es muy importante, el citado préstamo afecta a todos nuestros bienes, de tal manera que si la caja o banco no cobra toda su deuda con la ejecución de la vivienda, puede reclamarla contra el resto de nuestras propiedades.

Referencias de los préstamos hipotecarios: la mayor parte de estos préstamos que se suscriben en Galicia suelen pactarse a un tipo de interés variable y, dentro de éstos, el más usado es el referenciado al Euribor, aunque existen otros índices como CECA e IRPH. El Euribor empleado técnicamente se llama “referencia interbancaria a un añoâ€? que, para entendernos, es una media mensual de los tipos de interés que se prestan entre sí las entidades financieras en el mercado del euro. Se publica cada mes en el BOE el del mes anterior.

Cálculo del tipo de interés aplicable: casi todos los préstamos hipotecarios tienen revisiones anuales de los tipos, de tal forma que se mantendrán estables durante el año siguiente. Para determinarlo, se suma a la “referencia interbancaria a un añoâ€?, normalmente la del mes anterior, el margen pactado en la escritura. En consecuencia, si su préstamo ha sido revisado en los últimos meses, no se preocupe, pues no se verá afectado por las subidas actuales de los tipos de interés hasta que tenga lugar la siguiente revisión.

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