OCU desaconseja acudir a empresas de reunificación de deudas

13-03-2008 Consejos

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomendó hoy de manera tajante a los consumidores que estén atravesando algún apuro económico que no acudan a las empresas de reunificación de deudas porque cargan comisiones que pueden aumentar la cuota a devolver “de manera desorbitada”.

En un comunicado, la OCU rechazó el uso de estas empresas y recomendó otras opciones a todos aquellos que necesitan dinero para afrontar el pago de un bien o servicio, entre las que destacó un préstamo familiar sin intereses o con intereses muy bajos o un adelanto en la nómina.

Asimismo, consideró “buena opción” la ampliación de la hipoteca siempre y cuando se tenga un préstamo hipotecario desde hace algún tiempo, de forma que ya se haya devuelto una parte del capital prestado y la vivienda se haya revalorizado.

La tercera opción, según la OCU, sería pedir un préstamo personal, aunque la organización advirtió del peligro de la publicidad de estos préstamos, que puede resultar engañosa, y de la compleja tarea que supone buscar el tipo de préstamo más competitivo.

Por todo y con motivo del día mundial del consumidor (15 de marzo), la OCU ofreció un decálogo a los usuarios de los servicios financieros en el que recomienda la elección segura de las entidades y de los productos financieros por razones objetivas y no por motivos de proximidad.

Asimismo, aconseja operar con entidades supervisadas por la administración y registradas en el Banco de España y la CNMV o la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones, así como no depositar en cada entidad más de los 20.000 euros que garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos a cada titular.

Además, propone a los usuarios vigilar siempre los gastos y comisiones, negociar con la entidad para conseguir mejores condiciones, explorar nuevas vías de negocios y “pensárselo bien” antes de pedir un crédito para afrontar un gasto.

Finalmente, recomienda buscar una buena hipoteca con una cuota que se pueda pagar cómodamente, no usar las cuentas para ahorrar porque hay otros instrumentos más rentables, invertir diversificando para obtener un mayor rendimiento del dinero y reclamar ante un cobro de una comisión que no esté recogida en las tarifas.

La OCU insistió en que durante el 2008 prestará una especial atención a los servicios financieros por ser uno de los temas que más interesan a los consumidores en estos momentos debido a la actual coyuntura económica, razón por la que, a lo largo del ejercicio, realizará diversos informes, herramientas y guías que puedan ser útiles a los usuarios.

La OCU ofrece, con motivo del 15 de marzo de, Día Mundial del Consumidor, un decálogo al usuario de los Servicios Financieros:

I. Elija bien su entidad y sus productos financieros. Los clientes más satisfechos son los que se guían por razones objetivas, por lo que más vale poner en un segundo plano cuestiones como la cercanía a su domicilio, y no dejarse llevar por mensajes publicitarios, regalos o consejos “bienintencionados”…

II. Vaya sobre seguro. Para operar con su dinero elija siempre entidades supervisadas por la Administración y registradas por tanto en el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores o la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones. Y si quiere estar plenamente tranquilo, no deposite en cada entidad más de los 20.000 euros que por titular garantiza el Fondo de Garantía.

III. Vigile siempre los gastos y comisiones. Merman considerablemente el rendimiento de una inversión, e incrementan sobremanera la TAE de un préstamo.

IV. Negocie. Siempre es posible negociar con su entidad, así que no se conforme con lo primero que le ofrezcan. Trate de mejorar algunas condiciones, por ejemplo, las comisiones y tipo de interés que le apliquen en préstamos hipotecarios y tarjetas.

V. Explore nuevas vías. Dentro de una misma entidad, los diversos canales de comercialización ofrecen distintos productos. Los productos comercializados por la banca telefónica o por Internet suelen ofrecer condiciones más ventajosas para el consumidor que las que puede encontrar en su oficina. Merece la pena informarse.

VI. Piénselo antes de pedir un crédito. Si necesita dinero para afrontar un gasto, hay varias alternativas más económicas (préstamo de familiares, adelanto de nómina, financiación del establecimiento siempre que se la ofrezcan sin coste…). También puede acudir al banco y pedir un préstamo al consumo, pero si el importe que necesita es pequeño, habitualmente solicitar un préstamo será una alternativa cara debido a las comisiones de apertura.

VII. Busque una buena hipoteca. Si va a pedir un préstamo hipotecario, valore bien su capacidad de endeudamiento, elija un plazo cuya cuota pueda pagar cómodamente (no más del 35 o 40% de sus ingresos líquidos una vez pasada la primera revisión del mismo). Lo ideal es que no supere los 25 años, para así tener margen de negociación en una eventual ampliación temporal. Si puede, trate de realizar amortizaciones anticipadas del préstamo, por tanto, opte por un préstamo que no cobre comisiones por este concepto.

VIII. No use para ahorrar las cuentas corrientes sin remuneración. Cuentas y libretas son los instrumentos adecuados para gestionar los pagos y cobros de su economía doméstica, pero no son una alternativa de ahorro. No deje el dinero en una cuenta corriente: aun a corto plazo, hay productos igual de seguros, pero mucho más rentables (como las cuentas de ahorro o alta remuneración, los fondos monetarios o los depósitos a plazo).

IX. Invierta diversificando. Obtendrá un mayor rendimiento del dinero que vaya ahorrando si lo invierte de forma diversificada, sin tener porqué asumir un gran riesgo. Incluso un pequeño inversor debería invertir sin miedo en acciones o en divisas distintas al euro. La OCU, a través de sus publicaciones especializadas, en especial sus boletines financieros y su página www.dinero15.com, le ayuda, diciéndole qué invertir, cómo hacerlo, dónde y cuándo.

X. Reclame. Si le cobran una comisión que no está recogida en las tarifas, que no se corresponde con un servicio efectivamente prestado o se trata de un servicio que usted no había aceptado, reclame: la entidad financiera no está autorizada a su cobro y debe devolvérsela. De igual manera, quéjese si las condiciones finales de un producto no se corresponden con lo anunciado en la publicidad o con lo pactado, o si no recibe un buen trato en la oficina… Ante cualquier conflicto, procure solucionarlo de forma amistosa, ante el servicio de reclamaciones de la entidad. Si no tiene éxito, los servicios de reclamaciones del Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores o la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones se encuentran a su disposición.

13-03-2008