26-07-2005 Hipoteca Vivienda

26-07-2005 Bolsa5

Los particulares dan la espalda a las hipotecas a tipo fijo, que ya no se contratan

El intento de la banca española de revitalizar las hipotecas a tipo fijo se ha resuelto con un sonoro fracaso. El mantenimiento del precio del dinero en un 2% y el encarecimiento del precio de la vivienda han dejado en nada las campañas lanzadas a lo largo del año pasado por bancos y cajas de ahorros. Como alternativa al tipo variable, las entidades apuestan ahora por las fórmulas mixtas.

Los particulares españoles han dicho “no” a los tipos fijos en los préstamos hipotecarios. Con los tipos de interés en mínimos históricos del 2%, prefieren asumir el riesgo de un encarecimiento de los hipotecas a pagar desde ya los dos puntos de diferencia que supone suscribir un tipo fijo. El resultado es que apenas el 2% ó el 3% de los préstamos corresponden a esta modalidad, que se ha convertido en una opción marginal dentro de las preferencias de las consumidores.

“Con la subida de los precios, sólo los préstamos a tipo variable permiten la combinación de plazos de amortización y tipos de interés. Los fijos, con plazos mucho más cortos, no aportan hoy ninguna solución en el mercado masivo”, asegura Santos González, responsable del área de negocio hipotecario del Santander. Esta entidad apuesta ahora “ya lo hizo en 2003- por fórmulas mixtas, como la hipoteca Superoportunidad 1, cuyos primeros años ofrecen un tipo fijo del 3,55% y que es ampliable hasta los 40 años. Estos productos ya suponen entre el 12% y el 13% del negocio hipotecario del grupo.

Todas las entidades reconocen que sus campañas de 2004 -cuando los analistas pronosticaban en bloque una subida de tipos de interés que nunca se produjo- para promocionar sus hipotecas a tipo fijo no se han traducido en resultados. “Hicimos una campaña con escaso éxito. Lo hemos intentado muy en serio pero la receptividad es mínima”, aseguran en el área de particulares del Banco Sabadell, una de las entidades con mayor oferta en este segmento.

La entidad catalana, que cubre la gama de fijos a 12, 15, 20, 25 y 30 años, sigue recomendando este producto, las coberturas sobre tipos de interés y las hipotecas mixtas, aunque reconoce que en productos a tipo fijo entra “sobre todo, quien no tiene grandes necesidades de financiación y quiere comprar una segunda residencia”. Otra de las entidades con mayor oferta de fijos, Banco Popular, reconoce que sus clientes tampoco apuestan por este tipo de hipotecas. Popular no ha lanzado campaña alguna para promocionar estos productos, contrario al resto del sector .

“En mayo del año pasado lanzamos una campaña que tuvo una acogida muy fría”, reconocen en BBVA, que ahora apuesta fuerte por la Hipoteca Fácil, un producto que permite alargar los plazos de amortización hasta 30 años, cambiar el tipo de fijo a variable y viceversa y aplazar una parte del pago -hasta el 30%- al final de la hipoteca.

Lo cierto es que las entidades han realizado un esfuerzo ímprobo por revitalizar un producto que ha chocado con la realidad de unos tipos de interés históricamente bajos y una clientela para la que la prioridad es pagar menos hoy y mañana ya se verá. Los plazos de este tipo hipoteca se han alargado -todas las entidades ofertan un mínimo de 20 años frente a los 12 ó 15 de hace tres años-, pero de momento estos productos siguen totalmente en el olvido.

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