12-08-2005 Bancos, Hipotecas

12-08-2005 BolsaCinco - Tele5

¿Le convienen las nuevas ofertas hipotecarias de BBVA y Banco Santander?

Plazos de hasta 40 años, con cinco ejercicios pagando sólo los intereses (periodo de carencia) y la posibilidad de aplazar hasta un 30% el montante de la hipoteca al final de la vida del préstamo. Estas son algunas de las condiciones de las agresivas ofertas de Santander y BBVA, que están compitiendo a cara de perro en pleno verano.

El objetivo es hacer más accesible la cuota mensual al cliente para que apenas note la subida de la vivienda pero, a cambio, los intereses totales que se pagan crecen significativamente.

Las sucursales de Banco Santander echan humo en pleno verano.
La campaña de la hipoteca Súper Revolución ha puesto a revientacalderas las 10.000 oficinas del primer banco del país.
Un plazo máximo de hasta 40 años de vida del préstamo hipotecario, cinco años de carencia a un tipo fijo del 3,55% y una modalidad intermedia de un año a un tipo fijo del 2,95% conforman una oferta muy agresiva destinada a clientes que necesitan cuotas módicas y flexibilidad máxima en sus préstamos.

El gran competidor, BBVA, no se queda atrás con su hipoteca Fácil.
El plazo, 30 años, es más corto que el del Santander.

Y también es menor el período de carencia -tres años-, pero a cambio el cliente puede aplazar el pago de hasta el 30% del importe de la hipoteca hasta el final de la misma, con lo cual reduce de forma significativa la cuota mensual.

En ambos casos, el cliente gana tiempo y reduce el esfuerzo económico en el arranque de la vida del préstamo. Las dos ofertas aplican el Euribor más 0,75 puntos básicos tras el período de carencia.

En el caso de la comisión de apertura, Santander cobra un 0,75% frente al 0,60% de BBVA.

Pedir uno de estos préstamos por 180.000 euros, a 30 años y con tres de carencia le supondrán un desembolso total al final de la vida del préstamo de entre 275.000 y 280.000 euros, esto teniendo en cuenta que actualmente los tipos están en mínimos históricos.

Pero este tipo de préstamos también son una garantía para las entidades que los conceden.

Tanto en la Súper Revolución como en la hipoteca Fácil, los bancos se blindan de posibles riesgos de impago.

¿Cómo?
Aceleran el cobro de intereses desde el primer momento, al mismo tiempo que la ampliación de los plazos les garantiza que el previsible aumento del precio de la vivienda les cubrirá parte del riesgo de que su cliente no pueda hacer frente al pago de la hipoteca.

Más intereses a corto plazo

El reclamo de plazos más largos y cuotas más cómodas tiene su contrapartida en el pago de intereses.

En el caso de la hipoteca Fácil, suponiendo un préstamo a 30 años con carencia de tres para un importe de 180.000 euros, el cliente pagaría intereses por valor de 99.500 euros, de los que algo más de 19.000 corresponderían a los 36 del período de carencia.

¿Mejor o peor que un clásico préstamo a tipo variable al mismo tipo?

Depende de las necesidades del cliente, ya que en el mismo plazo paga casi 10.000 euros más, de los que un 40% se concentra en ese período de carencia.

En las mismas condiciones y plazos, la hipoteca Fácil prácticamente replica las cifras de la anterior.

La única diferencia es la posibilidad de retrasar el pago de hasta un 30% de la hipoteca en el momento de su finalización y que permite cambiar el préstamo de fijo a variable y viceversa durante la vida del mismo.

En cualquier caso y como siempre, conseguir las mejores condiciones depende del grado de vinculación con la entidad bancaria y de la habilidad para negociar.

O de ponerse en manos de un asesor financiero para que negocie por usted, a través de las nuevas compañías como Freedom Finance, Credit Services, Broker Finance e Hipotecagratis.

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