18-02-2006

18-02-2006 Agencias
Las familias deben 474.000 millones por sus hipotecas, el 24,5% más que hace un año

El Banco de España confirma la subida del euribor en enero al 2,833%, que encarecerá los créditos 37 euros al mes. Las familias españolas deben ya a bancos, cajas y otras entidades de crédito 474.400 millones de euros por sus hipotecas, lo que supone el 24,5% más que un año antes.

Así lo explica el Banco de España en su ‘Síntesis de Indicadores Económicos del Mercado de la Vivienda’, con datos de diciembre.

La fortaleza del mercado hipotecario alcanza niveles desconocidos.

El aumento interanual del 24,5% a cierre del 2005 es una tasa inédita desde 1990, fecha en la que el INE comenzó a elaborar esta estadística.

A lo largo del pasado ejercicio, los hogares contrataron créditos por valor de 93.350 millones de euros.

La comparación del saldo total a cierre de año (474.400 millones) con los 253.552 millones con que acabó el 2002 dan una idea muy real de la imparable carrera del mercado inmobiliario:
en tres años, el volumen global ha crecido el 87,1%.
Esto es, casi el doble.

Un panorama derivado de las cómodas condiciones de contratación de los últimos años, con tipos de interés en mínimos históricos y un notable ritmo de encarecimiento de los pisos.

Esto ha llevado a los hogares a superar con creces el nivel recomendado de endeudamiento.

Así, el esfuerzo medio para adquirir un piso (el importe de las letras el primer año en porcentaje de la renta anual disponible) se situó en el 2005 en el 36,5% o, lo que es lo mismo, más de tres puntos por encima de lo considerado como ‘límite’ para empezar a sufrir eventuales problemas de pago.

El Banco de España confirmó ayer una muy mala noticia para quienes revisen sus hipotecas en los próximos 31 días: la subida del euribor en enero al 2,833%.

El nivel más alto en tres años y más de medio punto (0,521%) por encima del de enero del 2005.

En el caso de una actualización anual, y si se toma como referencia la hipoteca media para la compra de vivienda -144,352 euros, según el Instituto Nacional de Estadística (INE)- las letras mensuales pasarían de 653,55 euros a 691,35 euros, con un alza de 37,8 euros que en un año sumarían 453,6 euros.

Adictos al euribor

El problema no acaba ahí, ya que quienes tengan su crédito sujeto a una revisión semestral el sobrecoste será aún mayor.

El encarecimiento se eleva a 48,17 euros al mes y a 578,04 euros (96.177 pesetas) en el conjunto de un ejercicio. Los últimos mensajes del gobernador del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, quien ya subió el precio del dinero el pasado diciembre al 2,25%, no dejan lugar a la duda.
Este año habrá nuevas subidas de tipos.

La Asociación Hipotecaria Española ha recordado en los últimos meses que la dependencia del euribor del sistema crediticio nacional es excesiva (ocho de cada diez préstamos lo toman como referencia), por lo que ha pedido a las autoridades que valoren la posibilidad de suavizar la fiscalidad vigente.

El objetivo es facilitar el paso de un contrato de tipo fijo a otro variable o mixto. La Asociación advierte de que los más expuestos a las subidas tipos son quienes cerraron su hipoteca en el 2004 y 2005.

OJO CON UNIR deudas

El Banco de España ha recomendado a los usuarios que antes de unificar todas las deudas y créditos en un préstamo único -una práctica cada vez más utilizada- se fijen detenidamente en todos los detalles y no solo en el interés a pagar.

El sistema suele consistir en ampliar la hipoteca ya existente o abrir una nueva, con lo que se pasa a tener una sola cuota, que suele ser inferior a lo que se abonaba antes por todas las deudas. A cambio, el periodo de pago se amplía.

La autoridad bancaria recomienda a los usuarios que se fijen en el plazo durante el cual se va a estar pagando y en los gastos totales de la operación, así como las comisiones de cancelación, los gastos de notario, registro e impuestos.