19-07-2005 Noticias Internacionales

19-07-2005 Europa Press

La Comunidad Europea descarta integrar el mercado europeo de hipotecas si los costes para los bancos son excesivos

El comisario responsable de Mercado Interior, Charlie McCreevy, descartó hoy promover legislación a nivel europeo para integrar el mercado comunitario de hipotecas si los costes para los bancos son excesivos y los beneficios para los consumidores no se revelan ‘claros y demostrables’, aunque reconoció que un aumento de la competencia transfronteriza ‘podría ampliar la posibilidad de elección, reducir los costes y dejar más dinero en los bolsillos de la gente al final de mes’.

McCreevy presentó un Libro Verde sobre el crédito hipotecario que servirá de base para lanzar una consulta a todos los interesados hasta el 30 de noviembre. Asimismo, el Ejecutivo comunitario publicará en agosto un estudio de impacto sobre los costes y los beneficios de una mayor integración del mercado europeo de hipotecas. Con estos datos decidirá a finales de año si es necesario o no presentar propuestas legislativas.

De acuerdo con los datos de la Comisión, a finales de 2003 los créditos hipotecarios pendientes de pago en la UE ascendían a 4,2 trillones de euros, cifra equivalente al 40% del PIB comunitario. McCreevy destacó que la adquisición de una vivienda ‘es en general la compra más importante que realiza la gente durante su vida y los mercados de crédito hipotecario representan una parte muy sustancial de la economía de la UE’.

‘No vamos a presentar nuevas propuestas a menos que exista un beneficio claro y demostrable que supere los costes’, dijo el comisario de Mercado Interior. ‘Siempre habrá un coste asociado a la regulación, pero si los beneficios de la legislación propuesta son bajos comparados con los costes que se imponen, creo que la Comisión tiene que retroceder’, recalcó.

‘Las empresas europeas, incluyendo el sector financiero, nos dicen que se están asfixiando por la cantidad de legislación y de iniciativas de los últimos años. Si se estrangula a las empresas con normas excesivas y opresivas, entonces se les obligará a salir del negocio’, apuntó. ‘Quiero ver claramente los beneficios (de una posible legislación) antes de iniciar ninguna acción legal’.

En la actualidad, sólo el 1% de los créditos hipotecarios de la UE son transfronterizos como consecuencia de las diferencias en las formas de distribución de estos productos y las dificultades para hacer comparaciones más allá de las fronteras nacionales, por las diferencias en las legislaciones nacionales sobre este sector, y por otras dificultades prácticas, como la diversidad de métodos utilizados para evaluar la capacidad de endeudamiento de los clientes o el valor de los bienes hipotecados.

‘Las pruebas demuestran que muchos ciudadanos europeos prefieren tratar con un prestamista que esté cerca por muchas razones como el idioma, el conocimiento de la fiscalidad y el sistema legal. También los prestamistas prefieren prestar en el área que conocen mejor, donde saben las reglas que tienen que respetar y cómo asegurar que su préstamo será reembolsado’, reconoció el comisario de Mercado Interior.

El Libro Verde examina las ventajas concretas que los consumidores de la UE podrían obtener de una acción del Ejecutivo comunitario para desarrollar el mercado europeo del crédito hipotecario, como por ejemplo una mayor capacidad de elección. También plantea cómo se puede aconsejar mejor a los ciudadanos para escoger entre las ofertas la que mejor se adapta a su perfil.

Asimismo, la Comisión consulta si es necesario fijar reglas a nivel de la UE sobre la información que hay que proporcionar sobre los préstamos hipotecarios, las reglas de cálculo de los intereses y los gastos resultantes de transferir la hipoteca a otra entidad. Otra de las preguntas contenidas en el Libro Verde se refiere a los mecanismos necesarios para que los prestamistas puedan acceder, en otros países, a información sobre los antededentes de crédito de los clientes o la evaluación de sus bienes inmobiliarios, para que ello les incite a extender sus actividades más allá de las fronteras nacionales.

Finalmente, el Ejecutivo comunitario se interroga sobre si hay sitio para un nuevo tipo de prestamista hipotecario, que no sea un banco y no esté sometido a todas las reglas bancarias y cuya existencia podría incrementar la competencia en este mercado.

MERCADO COMPETITIVO Y EFICIENTE

La Asociación Europea de Bancos Públicos (AEBP), que representa a 100 entidades con una cuota de mercado del 15%, rechazó que exista una regulación europea sobre créditos hipotecarios porque el mercado es ya ‘muy eficiente y extremadamente competitivo, y los consumidores se benefician de una refinanciación favorable’, según declaró su secretario general, Henning Schoppmann, a través de un comunicado.

‘Una regulación global no incrementaría las economías de escala. Al contrario, los mercados hipotecarios bien establecidos y eficientes se verían innecesariamente afectados, los prestamos serían más caros y la variedad de productos podría restringirse’, señaló.

La AEBP teme que la Comisión intente conseguir una mejor integración de los mercados hipotecarios a través de una legislación específica, y rechaza cualquier norma que resulte en una armonización de los productos. ‘No es competencia de la Comisión regular el contenido de los productos bancarios o interferir en mercados eficientes’.

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