24-06-2008 Diario Jaén, Hipoteca Vivienda

La banca se ha puesto la coraza ante la crisis y ha cerrado el grifo tanto empresas como a particulares. La regla de tres es sencilla: si no tengo Euros no puedo prestarlos y, por tanto, niego las solicitudes crédito. Sí, en estos momentos sólo aquellos que presenten un alto grado de solvencia, o lo que es lo mismo nómina fija y una ratio de endeudamiento por debajo del 35%, pueden pedir financiación con ciertas garantías de éxito. El resto es mejor que se quede en casa. Si es que la tiene, claro.

Y es que los intermediarios están poniendo grandes reparos para la concesión de toda clase de préstamos, aunque son mucho más exigentes en unos casos que en otros. Fuentes del sector han asegurado que se rechazan tres de cada diez hipotecas en Jaén (algunos hablan de dos de cada diez), cuando hace un año la proporción era de siete de cada diez y hace dos, ocho de cada diez. Eran otros tiempos y otras circunstancias. Los tipos estaban entonces al 2,5% y ahora se hallan al 5,5, la economía marchaba bien, la gente tenía empleo y, lo más importante, todavía no se había producido el fiasco de las dichosas “subprime” de los Estados Unidos, un patinazo que supuso el cierre de los mercados mayoristas del dinero y la consiguiente falta de liquidez del sistema.

Basta con echar un vistazo a las estadísticas oficiales para darnos cuenta de lo mucho que han cambiado las cosas. En marzo de 2007 se dio el visto bueno a 1.842 operaciones hipotecarias relacionadas con fincas rústicas y urbanas. Un año después, en marzo de 2008, la cifra había bajado hasta las 1.251, lo que en términos relativos supone un significativo descenso del 47%.

En unos casos esta caída se podría imputar a la paralización del mercado inmobiliario, por aquello de que los precios están por las nubes, y en otros al recrudecimiento de las condiciones. La cuestión es que si en marzo de 2007 bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito “aflojaron” 184,3 millones de Euros para que los jienenses compraran apartamentos, bajos comerciales u olivas, en marzo de 2008 el capital mermó hasta los 111,1 millones de Euros (un 65,9% menos). Los números hablan por sí solos.

El presidente del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria en Jaén, Diego Galiano, manifiesta que los bancos no prestan con la alegría que lo hacían hace apenas un par de años y agrega que, en efecto, el porcentaje de hipotecas que se tumban puede andar alrededor del 70%. “Existe mucha desconfianza por el riesgo a que se disparen las tasas de morosidad”, dice Galiano, quien agrega que “ahora se analiza con lupa el perfil de los clientes”. “Un buen ejemplo de lo que estamos hablando -añade- lo pudimos ver en la última feria de la construcción Inmocón, donde no había ni un sola entidad financiera, un hecho insólito que no hubiera ocurrido en la época del boom, cuando había mucha competencia por captar a los que tenían la intención de adquirir una casa”.

Los bancos han hecho dogma de fe de aquello de “prevenir antes que lamentan” y sólo abren la mano a quienes tienen la seguridad de que les van a responder. Saben que las familias de Jaén están muy achuchadas y que cada vez que el euríbor sube un 0,10% son diez Euros más que se encarece la letra. El Banco de España confirmó hace unos días que el índice de impagos se situó en abril en el 1,302%, con el agravante de que esta tendencia alcista viene de diez meses atrás. Tenemos que remontarnos más de 8 años, hasta marzo de 2000, para hallar unos dígitos similar (1,339%). Y las previsiones indican que la situación se agravará más en el corto y medio plazo. Los intereses en el interbancario están al 5,5%, un porcentaje que se trasladará a los ciudadanos que llamen a las puertas de los bancos con el respectivo margen comercial (entre el 0,5 y el 1%).

Garantías

¿Qué garantías piden? Para empezar a hablar, el susodicho tiene que demostrar que tiene un contrato indefinido. Si es funcionario, mucho mejor. Después habrá que acreditar que, después de pagar todas las deudas, se dispone de un 65 de ingresos “libres de polvo y paja”. Esto se conoce técnicamente como capacidad de reembolso. Y por último habrá que ver qué montante pone el doliente de su propio bolsillo. Cuanto más, mejor, aunque se establece como mínimo el 20% del valor de tasación . Esto último es importante; se logra un mayor grado de compromiso por parte del futuro propietario, ya que si no cumple se expone a quedarse sin el bien y sin el dinero entregado.

Promotores inmobiliarios:
Los constructores también están siendo muy castigados por las entidades financieras. Les exigen que al menos la mitad de los pisos potencialmente financiables estén vendidos de antemano. En caso de que esto no ocurra, la cantidad que se concede es sensiblemente inferior, lo que lleva en muchos casos a que se tenga que paralizar el proyecto, con los consiguientes perjuicios económicos para el empresario,

Emprendedores:
Según un estudio elaborado por la Asociación de Jóvenes Empresarios (AJE), el 72,8% de los emprendedores jienenses que han solicitado un préstamo en los últimos tres meses han visto denegada su petición. Se trata de un porcentaje elevadísimo. El informe se basa en una encuesta. Los importes reclamados iban de los 10.000 a los 100.000 euros. Y la finalidad de los mismos era la compra de un local, oficina o nave, en el 45,6% de los casos, mientras que el 54,4% restante era para contratación del personal y la expansión nacional e internacional.

24-06-2008 www.ideal.es