04-12-2005 Hipoteca Inversa, Tendencias

04-12-2005 Las Provincias
hipoteca inversa
Complete su jubilación

Con una pensión media en España de 475 euros al mes, se pasan bastantes apuros cuando llega la edad de jubilación. La ‘hipoteca inversa’ permite cobrar una renta y conservar la casa. Tras el escaso tirón de las ofertas de algunas aseguradoras o entidades financieras que cambian el piso por una renta vitalicia para las personas mayores, algunos bancos y cajas han comenzado a ofrecer lo que técnicamente se está llamando ‘hipoteca inversa’.

Se trata de un producto financiero por el que se concede un crédito, con una renta mensual acordada, a personas mayores, con la garantía de la vivienda que habitan.

De esta manera, cuando fallecen los titulares del crédito, los herederos conservan la titularidad de la propiedad.

Según los expertos, la ‘hipoteca inversa’ es una de las opciones más claras para servir de vehículo a la hora de contratar, a través de un seguro, una renta vitalicia que ayude a vivir la vejez sin estrecheces.

El secretario de Estado de Hacienda, Miguel Ã?ngel Fernández Ordóñez, afirmaba recientemente en el Senado que la inversión en vivienda de los españoles es una de las opciones ‘más sensatas y mejores para garantizar su futuro.

Cuando se han acabado los ahorros en la vejez y se va a vivir una media de 85 ó 95 años, la vivienda proporciona al anciano una parte importantísima de sus ingresos’.

El problema es que no siempre es fácil convertir en dinero la casa en que vivimos y seguir disfrutando de ella, sin pagar un alto precio: la vivienda misma.

Otros productos

Los bancos y las cajas llevan años ofreciendo lo que se ha venido en llamar ‘seguro-vivienda-pensión’, que permite al contratante disfrutar de la vivienda y de una renta vitalicia hasta su fallecimiento.

El escaso éxito de este producto radica en que los herederos acaban perdiendo la propiedad de la vivienda, que, en muchas ocasiones, pasa en un corto tiempo a manos de la entidad.

Con la ‘hipoteca inversa’, los herederos pueden optar, al fallecer el titular, entre restituir el crédito, renegociar la hipoteca o vender la vivienda, que con suerte habrá aumentado su valor de mercado.

Entre las entidades que comercializan este producto de una forma estándar figuran Ibercaja y Caixa Terrassa.

En el primer caso, se puede contratar a partir de los 70 años y en el segundo, cumplidos los 75. En otras entidades, como BBVA, también se puede obtener un producto similar, aunque el banco no tiene un formato comercial.

Las personas que deciden contratar una ‘hipoteca inversa’ lo hacen por motivos muy diferentes: unos por extrema necesidad, otros para tener una jubilación más desahogada.

Por ello, el banco entiende que debe diseñar una fórmula para cada caso.

Sin embargo, los costes de constitución todavía son excesivamente elevados: para una vivienda valorada en 300.000, los costes rondan los 41.000 euros, según las entidades financieras.

Por ello, el sector está pendiente del desarrollo de la Ley de Dependencia, cuyo proyecto de ley debe remitirse al Congreso antes de final de año.

Los expertos esperan que con el desarrollo de la ley se pueda arbitrar algún tipo de beneficio fiscal para los que se ven obligados a ‘empeñar’ sus viviendas para pasar la vejez.

Recientemente, PSOE y CiU han presentado conjuntamente en el Congreso de los Diputados una proposición de ley para que se establezcan beneficios fiscales para fomentar la ‘hipoteca inversa’, como medida efectiva para asistir las necesidades económicas de las personas mayores y dependientes para que puedan utilizar su piso como vía para obtener rentas complementarias. Desde entonces han sido varios los colectivos y organizaciones, como Edad&Vida, que han pedido eliminar las cargas fiscales iniciales y subvencionar los costes financieros para el desarrollo de estos instrumentos.

Las Provincias