10-07-2006

Cajas y bancos lanzan un producto para pensionistas. Las hipotecas inversas permiten a los mayores, dueños de un piso, cobrar una renta sin venderlo. La precariedad de las pensiones es uno de los temas que más preocupa a las personas mayores, quienes al finalizar su ciclo laboral se ven obligadas a pasar por situaciones económicas que en muchos casos son realmente críticas. Según datos del Ministerio de trabajo, las pensiones de jubilación de la Seguridad Social ascienden de media en el País Vasco a 721 euros mensuales, y las de viudedad a 476 euros.

A esto hay que añadir que en Euskadi, el aumento en la esperanza de vida está provocando el envejecimiento de la población, una realidad que se cuantifica en el hecho de que el número de personas mayores de 65 años ha pasado, en la última década, de representar el 12% de la población de la Comunidad Autónoma del País Vasco a suponer actualmente el 17%.

Algunas entidades bancarias y cajas de ahorro se han hecho eco de esta situación y desde finales del año 2005 comercializan una herramienta -siguiendo la tendencia europea y de Estados Unidos- que puede complementar, e incluso doblar, las pensiones de jubilación de 124.000 guipuzcoanos mayores de 65 años con el fin de mejorar su calidad de vida mediante una hipoteca sobre su vivienda.

VIVIENDA LIBRE DE CARGOS

Se trata de la denominada hipoteca inversa que, a través de su contratación, ofrece al cliente la posibilidad de convertir en dinero su vivienda. En definitiva, es un producto que permite transformar el patrimonio inmobiliario de una persona mayor en una fuente de ingresos complementarios, teniendo en cuenta que el cliente siempre conserva el título de propiedad sobre la vivienda, según explican desde Caja Laboral.

Para acceder a este producto, que todavía no ha sido respaldado por el Banco de España y que no cuenta aún con una normativa fiscal definida por el Gobierno del PSOE, al cliente se le exige una edad mínima que varía según la entidad bancaria (desde 62 hasta 70 años) y ser propietario de una vivienda que haya sido pagada por completo o que le quede solamente un pequeño saldo hipotecario.

¿QUÉ PASA CON EL PISO? Este tipo de créditos funcionan de forma muy similar a las hipotecas tradicionales, pero a la inversa. En lugar de efectuar un pago al prestamista (banco o caja) cada mes, el prestamista le paga al cliente una renta. Esencialmente, el propietario de la vivienda “pide prestado” fondos contra el valor de su vivienda.

El banco no requiere que el dinero sea devuelto hasta que la propiedad sea vendida, hasta que llegue el final del periodo que se haya seleccionado para amortizar el préstamo o hasta que el propietario fallezca. En este punto, los herederos pueden elegir quedarse con la vivienda y cancelar el préstamo con sus propios fondos u obtener un tipo diferente de hipoteca sobre la propiedad para afrontar la deuda. O bien, la vivienda puede ser vendida.

pago de los herederos La entidad financiera tomará lo que se le debe, nunca se convertirá en dueña de la vivienda hipotecada; si quedara algo, se transfiere al Estado. Ni el propietario de la vivienda ni el Estado, bajo ninguna circunstancia, deberán pagar más que el valor real de la vivienda. De este modo, el prestamista no se queda con el título de propiedad del piso cuando el cliente fallezca, pero sus herederos deben pagar el préstamo.

La suma total adeudada nunca puede exceder el valor real de la propiedad. Responsables de Caja Laboral explican que en ningún caso la cantidad global concedida por una entidad puede ser superior al valor de la vivienda. Para ello, algunas entidades financieras lo que hacen es hipotecar un tanto por ciento (hasta un máximo del 90%) sobre el valor tasado de la propiedad, por lo que la cantidad concedida por el banco o la caja de ahorro siempre será menor que el valor de la propia vivienda.

Para calcular la renta a percibir por el cliente que complementará la pensión de jubilación o de viudad, cajas y bancos tienen en cuenta el valor real de la casa a través de la tasación. Se trata de un crédito hipotecario temporal o vitalicio con sus correspondientes intereses.

10-07-2006 Noticias de Gipuzkoa