13-02-2008 Empresas, Vivienda Granada

La falta de liquidez monetaria en el mercado interbancario español empieza a tener efectos perniciosos en el ámbito empresarial. Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito han cerrado el grifo a los créditos solicitados por jóvenes emprendedores, que precisan de cantidades iniciales de poca cuantía -entre 10.000 y 100.000 Euros- para poner en marcha sus negocios. La coyuntura ha llegado a tal punto que organizaciones como la Asociación de Jóvenes Empresarios (AJE) han pulsado el mercado financiero provincial para medir el alcance de la situación.

Y lo cierto es que lo que ha constatado AJE es preocupante: de los 72 jóvenes empresarios granadinos que durante el segundo semestre del pasado año solicitaron un crédito a una entidad financiera en la provincia, tan sólo 25 obtuvieron respuesta afirmativa. Es decir, un exiguo 34%. El resto tuvo que guardar su proyecto en un cajón y esperar tiempos mejores.

Si analizamos el montante económico, de los 4,5 millones de Euros que los citados emprendedores pidieron a bancos y cajas de ahorro, éstos tan sólo concedieron un montante por valor de 1,5 millones. Lo que equivale a un 33%, un porcentaje aún menor que el anterior y que refleja a las claras la gravedad de la situación.

La finalidad a la que estos precoces empresarios iban a destinar el dinero que finalmente no obtuvieron de las entidades financieras, se repartía entre la adquisición de un local, oficina o nave (45,6%), mientras que el resto (54,4%) se reparte entre contratación de personal y expansión nacional o internacional en el caso de las empresas ya consolidadas y con proyección de futuro.

De entre quienes se vieron con las fuentes de financiación ajenas cerradas a cal y canto, un 65% decidió renunciar al desarrollo de su proyecto empresarial previsto, otro 25% tuvo que acometer la inversión prevista con recursos propios y el 10% restante -con la empresa ya constituida- se vio obligado a ampliar capital.

Lo cierto es que por los datos que baraja AJE, la financiación externa de sus asociados y de otros jóvenes empresarios ha caído en picado en el último año. Los datos así lo demuestran. Durante el mismo periodo de 2006, a lo largo del segundo semestre, fueron 82 los jóvenes empresarios que pidieron un préstamo a bancos y cajas y la mitad, 42, lo consiguieron. La diferencia entre un periodo y otro salta por si sola a la vista.

Respecto al volumen de negocio, en el segundo semestre del 2006 fueron solicitados los mencionados 82 préstamos, de los cuales un 51% de las operaciones fueron concedidas. En términos cuantitativos, de 6,5 millones solicitados casi 4 millones fueron otorgados. Exactamente, 3.900.000 Euros. Un 60% los prestaron entidades financieras locales y el otro 40%, los bancos.

“La verdad es que la situación es problemática y si ya teníamos dificultades para conseguir financiación externa hace unos pocos años, ahora se nos ha puesto casi imposible”, afirma Joaquín Rubio, presidente de AJE-Granada. En opinión de este joven representante empresarial, lo “dramático” para un emprendedor, para quien da sus primeros pasos en el campo empresarial, es que cualquier banco o caja de ahorros “le exija avales de dos Euros por cada uno que solicita; así no podemos hacer nada y es muy difícil que cuajen nuevas vocaciones empresariales si constatan previamente que se enfrentan a un futuro como éste, desde luego para nada alentador”.

La situación descrita no es exclusiva de Granada ni siquiera de Andalucía. La Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios (AJE-Confederación) constata con sus propios datos -obtenidos a través de una macroencuesta realizada a nivel nacional- un panorama muy similar, incluso peor en algunos de sus parámetros.

A partir de la citada encuesta nacional, AJE-Confederación concluye que casi un 73% de cuantos jóvenes empresarios pidieron un préstamo obtuvieron un no por respuesta. Consecuencia de ello, como ha ocurrido en Granada, es que casi un 65% de los proyectos empresariales que promovían estas personas han quedado relegados a la nada. En este caso, como en el anterior, las líneas de crédito y las hipotecas fueron los productos financieros denegados con mayor frecuencia por bancos y cajas de ahorro.

Para Patricio Rodríguez, presidente de AJE-Confederación, en la coyuntura financiera actual “están pagando justos por pecadores, lo que provocará un frenazo en la iniciativa y desarrollo empresarial por parte de los jóvenes”. Rodríguez anima al sector financiero a que no dejen de buscar rentabilidad en los jóvenes empresarios, pues considera que éste es un “colectivo alejado de la especulación”.

La postura a la defensiva de las entidades financieras a la hora de conceder créditos que no estén muy bien amarrados, obedece en gran medida al miedo o la cautela de estas empresas ante la coyuntura actual. De todos es sabido que la crisis provocada por las hipotecas de alto riesgo en EE UU ha acabado por afectar también a los países Europeos a través de las titulaciones -los bancos venden a los inversores sus préstamos- pero incluidas también las de alto riesgo.

Llegada la crisis, con el precio del dinero por las nubes, muchos ciudadanos estadounidenses no han podido hacer frente a sus cuotas mensuales. Esto ha provocado que el banco no reciba el dinero y no pueda pagar al inversor que le adelantó el mismo, por lo que muchos de estos últimos se han retirado de tales inversiones y sembraron de pánico el negocio bancario tradicional.

Los expertos señalan que hay crisis de confianza. Los mayoristas bancarios deciden no prestar más dinero al sistema financiero y los bancos centrales, como el BCE, se enfrentan a tan elevada demanda que se quedan cortos. A partir de este punto derivan todos los problemas: bancos y cajas no prestan dinero porque cuentan con el imprescindible y se han lanzado a una auténtica carrera para captar recursos.

Si a todo ello se le añade la crisis inmobiliaria, pues tenemos una crisis financiera en toda regla y con visos de prolongarse aún unos cuantos meses más.

Asociación de Jóvenes Empresarios (AJE): www.ajegranada.org www.ajeandalucia.org

13-02-2008