Galicia - Aumenta un 20% la inversión en depósitos a plazo fijo

17-02-2008 Bancos, Diario Galicia

En un momento de crisis de confianza y de turbulencias en los mercados, entidades financieras y clientes bancarios han encontrado un nuevo punto en común: su interés por los depósitos a plazo fijo. Los inversores más conservadores han optado por refugiarse en la seguridad que dan este tipo de productos, ante un año caracterizado por la volatilidad de la Bolsa. La banca, ya sea para captar clientes o para obtener liquidez y asegurar su inversión, se ha lanzado a la guerra de quien paga más por el dinero de los inversores.

Los datos son históricos. Según el Banco de España, el año pasado entraron 70.859 millones de Euros en depósitos de ahorro, una cifra que incrementa el dinero invertido en estos productos hasta los 322.636 millones en toda España. Es la mayor avalancha de dinero hacia depósitos en un solo año. El último récord se registró en 2002, cuando los españoles invirtieron 64.939 millones en estos productos.

En el caso de Galicia, el último dato del Banco de España refleja que en septiembre de 2007 había 21.800 millones de Euros invertidos en depósitos, lo que significa un aumento del 20% con respecto al año anterior. Más de la mitad del dinero que los gallegos tienen en los bancos se encuentra a plazo fijo. Sólo hay que fijarse en el crecimiento de los recursos captados de clientes por las principales entidades gallegas para darse cuenta de la proliferación en los últimos meses de este tipo de productos.

El Banco Pastor vio incrementado sus recursos de clientes en 2.575 millones de Euros, con un crecimiento de la tasa interanual del 22,1%. Los depósitos tradicionales aumentaron un 20% y los depósitos a plazo, un 33%. De cada 100 Euros de inversión que realizó la entidad en 2007, 70 estaban financiados con pasivo de clientes. “Somos el segundo banco, después del BBVA, con mejor ratio de liquidez.”, explican desde la entidad financiera.

En el caso de Caixa Galicia, el total de recursos captados de clientes superó en 2007 los 41.000 millones de Euros, con un crecimiento interanual del 20%. En cuanto al pasivo a plazo fijo, el aumento que registró la caja se situó por encima del 30%. “Este crecimiento responde a la orientación estratégica de la entidad, que continuará a lo largo de 2008″, afirman desde Caixa Galicia. Por último, Caixanova incrementó sus recursos de clientes en un 30,1%, alcanzando un volumen de 22.037 millones de Euros.

Remuneraciones atractivas, que alcanzan hasta el 11% en algún caso y breves períodos de permanencia son el denominador común de las promesas con las que algunas entidades intentan engordar su base de clientes. La desconfianza del mercado interbancario ha provocado que los bancos opten por captar depósitos para reforzar sus balances y respaldar la actividad crediticia.

Hasta hace poco había un mercado institucional al que la banca acudía para poder financiar su crecimiento de la inversión, pero la crisis de confianza ha recrudecido esta opción. “Unos han acudido mucho y otros, lo justo y necesario. Los que fueron para cubrir todo su crecimiento de inversión ahora se encuentran con la dificultad de que esa deuda está venciendo y tienen que reembolsarla”, asevera el responsable del departamento del Banco Pastor, José Luis Rodríguez, para explicar el interés de los bancos por captar clientes.

La subida de los tipos de interés, que el Banco Central Europeo (BCE) ha situado en torno al 4%, tiene como consecuencias la subida de las hipotecas pero también el aumento de los réditos que pagan los bancos. Éstos se han embarcado en una guerra del pasivo para asegurarse liquidez, dado lo caro que está el mercado interbancario.

Entidades como Activobank u Openbank ofrecen depósitos a tres meses al 7% TAE. Hasta hace poco, Bankinter o ING Direct ofrecían el 10%. Miles de oficinas están adornadas con amplios carteles que anuncian atractivas rentabilidades. Sin embargo, y a pesar de los réditos que se prometen y que algunas entidades consideran como “auténticas barbaridades”, lo normal es que los depósitos a un año den, de media, un 4,49%, su nivel más alto desde 2003. Lo importante, además, es fidelizar al cliente.

Cajas gallegas

El Banco Pastor, por ejemplo, ofrece un depósito al 5,22% TAE si se contrata mensualmente. Caixa Galicia y Caixanova, por su parte, optan por combinar, en sus productos estrella, una parte de inversión en Bolsa con porcentajes del 5,5% o 6,1% TAE que se ofrecen con el resto de la inversión. El objetivo para las tres entidades es, además de que el cliente se quede, lograr una correlación entre las hipotecas y los depósitos, que asegure su liquidez.

La banca encuentra en el pasivo tradicional un puerto seguro para obtener financiación, pero los clientes también se benefician de una inevitable mejora de las rentabilidades de sus depósitos.

“Este crecimiento impresionante de los depósitos de ahorro tiene varias razones. Una de ellas se debe a los fondos de inversión. Muchos son de renta variable y con la situación de la Bolsa, los clientes conservadores buscan el refugio que les da un depósito de renta fija”, explica el responsable del departamento de depósitos del Banco Pastor, José Luis Rodríguez.

Los inversores más conservadores encuentran en este tipo de productos una buena fórmula para refugiarse de la volatilidad del mercado y para obtener más rentabilidad por su dinero, ante la guerra iniciada por las entidades financieras.

17-02-2008 www.farodevigo.es

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