10-04-2007 Bancos, Burbuja Inmobiliaria, Informes

Según un reciente estudio del BBVA, los jóvenes tendrían que destinar al pago de su vivienda su sueldo íntegro de diez años. Fuera de órbita. Ese es el estado en el que se encuentra actualmente el mercado de la vivienda y el laberinto de hipotecas. Al menos, así lo reflejan los datos.

Según el último informe del INE (Instituto Nacional de Estadística) sobre indicadores sociales, el precio de la vivienda ha crecido en un 80, 25% en los últimos años: ese año, el precio de la vivienda se situó en más de 1.400 Euros por metro cuadrado, frente a los 792,29 del año 99.

Esta es la cruda realidad con la que se encuentran los españoles que sueñan con adquirir una vivienda en propiedad, y que ven hipotecado su sueño por un plazo de 30 años: ese es el tiempo medio que se necesita hoy para devolver el préstamo, dos veces más que hace veinte años.

Salarios

Según un reciente estudio del BBVA, los jóvenes tendrían que destinar al pago de su vivienda su sueldo íntegro de diez años. El resto de españoles con un sueldo mayor, «tan sólo» tendrían que dedicar siete años y medio. Además, los salarios no crecen con la misma rapidez con la que lo hacen los precios de las viviendas. De hecho, según los datos del INE, en los últimos cinco años el valor de una casa ha subido 18 veces más que el poder adquisitivo de la población. En concreto, en el año 2003 los salarios españoles subieron un 3,8%, es decir, 4,4 veces menos que el precio de la vivienda.

Lucía Martín tiene 23 años y desea independizarse. Lleva recorridas muchas entidades bancarias. «En todos los bancos me ofrecen prácticamente lo mismo», asegura. «Para poder meterme en una vivienda tendría que destinar más de la mitad de mi sueldo actual a pagar la hipoteca. Y me llevaría 30 años». Además, Lucía encuentra un problema a medio plazo: «Ahora los tipos de interés están excesivamente bajos, pero no creo que esto se mantenga. Cuando suban, no se qué voy a hacer para llegar a fin de mes».

Además, Lucía ni siquiera puede aspirar a una casa nueva, a pesar de que la diferencia entre vivienda nueva y usada se ha reducido en el último año, y la diferencia era a principios de 2004 de un 18%. «Sé que la diferencia entre una y otra es poca, pero ni siquiera me puedo permitir esa pequeña diferencia», explica Lucía. Según la tasación de Tinsa, el metro cuadrado de la vivienda nueva se sitúa en los 1.726,7 Euros, mientras que la usada se tasa en 1.458,3 Euros por metro cuadrado.

Engaño

Además, se queja de que algunos bancos ofrecen condiciones hipotecarias que engañan: «Hay que tener mucho cuidado, porque algunos bancos te ofrecen hipotecas que el primer año son muy accesibles, pero a larga te pueden salir muy, muy caras». Para él, sin embargo, el principal problema es la cuestión de la entrada del piso.

Tanto Miguel Ángel como Lucía coinciden en que el mayor obstáculo a la hora de comprar su vivienda es ese 20% del precio total que el banco no financia. «El banco te da el 80%, pero el resto lo tienes que poner tú, y tal y como están los precios, puedes necesitar 3 o 4 millones de pesetas para la entrada. ¿Cómo una persona de veintipocos años, con un sueldo bajo, puede ahorrar ese dinero?» expone Lucía. «Es demasiado dinero para un joven con una corta vida laboral», añade Miguel Ángel. Y tras la entrada, la hipoteca: 116.000 Euros aproximadamente es la media del importe de la hipoteca en España.

Independencia

Las declaraciones de Miguel Ángel y Lucía reflejan en buena medida los problemas de los jóvenes españoles que aspiran a independizarse.

Las cifras resultan realmente desorbitadas, y sin embargo, la situación no parece tener freno. La realidad es que los españoles invierten cada vez más en bienes inmobiliarios, lo que ha llevado a un aumento del total del importe de las hipotecas contratadas en España, que según el INE, en abril de 2004 ascendió hasta los 14.215.242.

Aunque Lucía no pertenece a ese porcentaje de españoles que engrosan la lista de ‘hipotecados’, sabe cual es el futuro que le espera: «Tendré que gastar la mitad de mi sueldo para pagar una casa que no será mía hasta los 50 años».

Las cifras

80,25% es el porcentaje de subida del precio de la vivienda desde 1999 hasta 2003.

1.726,7Euros cuesta el metro cuadrado de la vivienda nueva. 1.458, 3 Euros el de la vivienda usada.

30 años es el tiempo medio de pago de una hipoteca.

116.000 Euros es el importe medio de la hipoteca en España.

18 veces más que el poder adquisitivo ha subido la vivienda en los últimos 5 años.

4,4 veces menos que el precio de la vivienda han subido los salarios.

Según un reciente informe del Observatorio de Ahorro Europeo (AEO), los españoles son los Europeos que más invierten en bienes inmobiliarios, destacando que prefieren la inversión en viviendas nuevas antes que en usadas.

Este interés desmesurado por la inversión en suelo puede deberse a que actualmente los tipos de interés han alcanzado unos mínimos históricos. Pero lo cierto es que el 98% de las hipotecas son a interés variable, por lo que en el momento en que suban los tipos de interés los españoles podrían verse bastante afectados.

Y es que el 60% de la deuda española está ligada a la financiación para el sector de la vivienda. Además, el ahorro ha alcanzado unos mínimos históricos, ya que la deuda representó el año pasado el 90% de la renta disponible de las familias, creciendo así un 17% respecto al año pasado.

En total, en el mes de marzo de 2004 la deuda ascendió a los 525.573 Euros, según los datos ofrecidos por el Banco de España.

«Para quien empieza a labrarse un camino, esto es muy difícil de afrontar»

J.M.G. es uno de esos jóvenes que tras varios años trabajando ha logrado independizarse, pero se ha vinculado al banco por el plazo de media vida. Por el «módico» precio de 120.000 Euros, -veinte millones de las antiguas pesetas-, se ha comprado un piso seminuevo en Roquetas de Mar, que pagará en una mensualidad de 600 Euros durante treinta años. Para él, esta nueva situación supone acabar el mes muy ajustado y sin un solo capricho. «He conseguido independizarme después de seis años trabajando, ahora que tengo un sueldo algo mejor. Pero la verdad es que para la gente que acaba de entrar a trabajar y que tiene un sueldo base… es imposible».

Respecto a su ‘matrimonio’ con el banco, J.M.G. confiesa que no ha tenido grandes dificultades: «Vas de la mano de la inmobiliaria a los bancos, y esto es un apoyo, porque hablan bien de ti. Yo he consultado en cuatro o cinco bancos y al final he conseguido una buena financiación. Pero lo de pagar durante treinta años…».

Aún así, según afirma J.M.G., no le queda otra opción. «Es una situación muy delicada la que vive el sector de la vivienda, pero no me podía demorar más en adquirirla. Porque los precios seguirán subiendo, o como mucho, se pueden estancar, pero bajar, seguro que no bajan». Esta afirmación viene apoyada por su experiencia: ha pagado 120.000 Euros por su piso, pero hace dos años, le hubiera costado 72.000.

Para J.M.G., toda esta situación «es abusiva, sobre todo porque los sueldos no dan para más», asegura resignado. «Cuando piensas en la gente como yo, que estamos empezando a labrarnos un camino, y ves la situación actual, te das cuenta de que todo esto es muy difícil de afrontar».

10-04-2007 Minuto Digital