26-11-2005

26-11-2005 Diario de Burgos
Burgos ofrece las hipotecas más baratas de España

Cajacírculo, www.cajacirculo.es, está inmersa en un ambicioso plan de expansión y en un cambio de imagen para adaptarse a los nuevos tiempos. el aumento de la competencia y el estrechamiento de los márgenes financieros les ha impulsado a crecer.

Cajacírculo, www.cajacirculo.es, va camino de cumplir su centenario. Será en el año 2009 y ya se prepara para celebrar esta onomástica de una forma muy especial, diseñando proyectos de «alcance nacional», aunque manteniéndose siempre fiel al espíritu con el que se constituyó esta entidad de ahorros en la calle Concepción, aquel 19 de marzo de 1909, Día de San José. Recordando estos últimos 96 años de servicio a los burgaleses, Santiago Ruiz Díez, su actual director general, está convencido de que en ningún momento de esta trayectoria se han olvidado los objetivos que marcaron sus Estatutos fundacionales:_el crear riqueza y repartirla entre la sociedad y el formar a las personas.

¿Les ha guardado fidelidad el cliente de Burgos?

Sí, sobre todo en las zonas rurales. Desde el principio apostamos por la provincia, abriendo una primera sucursal en Castrojeriz. La gente de la Caja iba a trabajar al campo y a ayudar a los vecinos en las faenas agrícolas. Se les prestó de forma gratuita maquinaria, incluso los sacos donde tenían que almacenar el grano, y hay gente que no olvida este apoyo y son fieles a muerte. Pero esas generaciones van pasando y aparecen otras nuevas, por lo que es necesario innovar día a día, con un buen servicio.

¿Cuál es hoy la situación financiera de la entidad?

Yo la calificaría de muy sólida y excelente, y me baso en nuestro nivel de recursos propios que, con un 13%, excede en el 62,5% al nivel mínimo requerido por el Banco de España (8%). Nuestra mora está en el 0,58%, con lo cual nuestra calidad de riesgo adquirido es muy grande. Además tenemos cubiertos para posibles fallidos de esa mora del 259%, es decir, tenemos dos veces y media dotado más de la mora que tenemos. Nuestra Caja está entre las diez primeras de los ratios de eficiencia del sector.

¿Cuáles son sus objetivos financieros?

Incrementar esa solidez. Nos importa más la solidez financiera de la Caja que el volumen de beneficios. A este respecto, esperamos cerrar el año con 30 millones de euros de beneficios después de impuestos, por encima del 40% con respecto al pasado año, lo que supone una cifra histórica. Parte de esas ganancias irán a reservas y al plan de expansión, para crecer en volumen operativo.

¿Tienen previstas nuevas aperturas?

Este año hemos abierto en Logroño, la segunda en Briviesca y en la Comunidad de Madrid, donde cerraremos 2005 con 10 oficinas. Vamos a inaugurar en Leganés y Torrejón de Ardoz antes de finalizar el año. En 2006 instalaremos dos más en Madrid y nuestras primeras oficinas en Zaragoza, Vizcaya, Salamanca, Santander y León.

¿Y en Valladolid?

Tenemos 13 sucursales, para la población que tiene Valladolid, ya es suficiente.

¿A qué obedece esta expansión tan ambiciosa?

Es ambiciosa, desde luego, y después de esto habrá que serenarse y empezar a rentabilizar estas oficinas. Queremos crecer en volumen por los márgenes financieros tan estrechos que hay y para ir manteniendo la solidez. Burgos es una plaza muy apetecible y a nosotros no nos queda más remedio que salir fuera. En Madrid las oficinas que hemos abierto nos van muy bien, y lo achaco a que tenemos una vocación de servicio que quizá no tienen otras entidades.

¿Qué es lo que les lleva a entrar a una ciudad como, por ejemplo, Zaragoza?

Nosotros, cuando acudimos a esas ciudades, no compramos un local y abrimos las puertas a ver quién viene. Vamos con un negocio precontratado, financiando promociones de viviendas. Plantamos semillas financiando promociones a los constructores que se convierten en subrogaciones con los compradores. Si tú ofreces buenas condiciones en la hipoteca empiezas a captar clientela.

¿Hacen promociones de vivienda propia?

No. Desde hace tiempo.

¿Son entonces promotores burgaleses los que les acompañan?

Les ayudamos a ampliar sus mercados.

¿Cómo les ha ido el cambio de imagen que han dado a la Caja?

Se ha notado en dos aspectos: la comodidad con la que trabajan nuestros empleados con unas oficinas más confortables y los elogios de la clientela.

¿Qué les obligó a dar el paso?

Creo que los tiempos. Hay que innovarse, ganar atractivo, apostar por las nuevas generaciones.

¿Queda mucho por hacer?

Mucho. Tenemos que renovar 170 oficinas y es imposible hacerlo de una sola vez, operativa y económicamente. Las nuevas oficinas ya se hacen con la nueva imagen.

¿Y la sede principal?

Es el buque insignia. De la planta baja hacia arriba todas las instalaciones se están reformando. Nos queda la planta principal, el proyecto ya está presentado en el Colegio de Arquitectos y esperamos al visado para pedir licencia al Ayuntamiento. Las obras empezarán, según lo previsto, en febrero, y tendremos que cerrar la oficina al público.

¿Qué quieren hacer?

Primará la calidad de servicio al cliente, eliminando toda clase de barreras y ofreciendo atención personalizada, y la confortabilidad de nuestros empleados. Eso sí, conservaremos las vidrieras, que son una joya.

¿Cuántos empleados tienen?

650. En los cuatro años que soy director han entrado 115 nuevos trabajadores con contratos fijos y se han ido 26, un incremento de plantilla del 15%. Son gente joven con unos brillantes expedientes académicos y con una experiencia contrastada. Estamos recuperando a los buenos profesionales de Burgos que viven fuera para que venga aquí.

¿Cuál es su principal competencia en Burgos?

Al margen de la otra caja, yo creo que todas son competencia. Nadie viene dando y cuando se quiere introducir en una plaza ajusta los precios y te hace daño. Burgos es una de las plazas donde más competencia existe a nivel nacional.

¿Les está haciendo daño la banca por Internet?

Sí, pero estamos notando un retorno de clientes. Según nuestros datos, es más del doble lo que retorna de esta banca que lo que se está marchando. Esa banca no da un servicio personalizado, yo necesito ver a mi interlocutor los ojos cuando estoy negociando una operación bancaria y es que, al final, la gente necesita la banca tradicional.

Ustedes también apuestan por la nuevas tecnologías.

Sí, a primeros del próximo año nuestra caja electrónica va a dar un cambio y va a aumentar e introducir una nueva operativa.

¿La lucha por la hipoteca más barata beneficia al cliente?

La oferta ha mejorado hasta extremos insospechados, de hecho, Burgos es la plaza más barata en créditos hipotecarios de toda España. La competencia es muy grande y ha favorecido una rebaja en los precios.

¿Cómo ve el proyecto de fusión de las cajas vascas? ¿Tendrá alguna repercusión en Burgos?

Es un tema recurrente, aunque ahora está paralizado. Creo que, de producirse la fusión, la repercusión en el mercado regional y local no será mayor que hay ahora. La Kutxa y la Vital ya están en la capital y Miranda, y además son muy agresivas. Si abren más oficinas aquí serán unas más dentro de la mucha competencia que ya tenemos.

¿Sería factible en Castilla y León una fusión de sus cajas?

En estos momentos no. No hay demanda ni económica ni socialmente. No lo veo. Somos seis cajas muy sólidas, cada una con una política distinta. Además, la fusión tendría unas consecuencia imprevisibles y nefastas para Burgos: no crearíamos empleo sino que tendríamos que destruirlo. En segundo lugar, la Obra Social que se invierte mayoritariamente en Burgos (este año tenemos un presupuesto de 10,2 millones de euros) desaparecería. No hay ninguna necesidad de una fusión.

¿Y entre las cajas burgalesas?

No. Tenemos fundamentos distintos y además viene muy bien a la población burgalesa competir como lo hacemos ahora. Esto mejora el servicio y los precios.

¿Cómo se manifiesta el fundamento y el origen social de Cajacírculo en su día a día?

Primero en la Obra Social, es muy importante el porcentaje de beneficios que destinamos a este fin. Nosotros atendemos a los sectores más desatendidos de la población. Tenemos además oficinas abiertas dando servicio en poblaciones donde hay 50 ó 100 habitantes, que por simples criterios de rentabilidad habría que cerrarlas. Sin embargo, las mantenemos abiertas porque estamos prestando un servicio social de una importancia tremenda.

¿Hacia dónde se orienta la Obra Social?

Nos centramos básicamente en dos sectores de población: la infancia y la juventud, que creemos que es el más desprotegido socialmente, y los discapacitados. Tenemos un centro educativo, el Colegio de San José, al que se entra con 1 año y se sale para incorporarse al mercado laboral si se ha optado por la formación profesional. Tiene 900 alumnos y un prestigio muy alto. Los liceos de idiomas tienen más de 4.000 alumnos y las bibliotecas universitarias tienen un grado de ocupación pleno. Añado las salas informáticas y el apoyo al deporte base desde hace 75 años, los que ha cumplido el Club Deportivo Juventud, donde hay más de 400 niños jugando y educándose. Por lo que respecta a los discapacitados, estamos con Apace, con Aspanias, con los sordomudos, entre muchos otros. Aparte están los proyectos de interés social, las convocatorias de ayudas al Tercer Mundo, al medio ambiente… Cada vez nos damos cuenta de que necesitamos poner más recursos en la Obra Social.

También está el patrimonio histórico…

Desde luego, también lo estamos apoyando.

¿Tienen previsto algún acuerdo con entidades o empresas extranjeras?

Dentro de nuestro Plan Estratégico no está contemplado. Apostamos por extendernos fuera de las fronteras locales aunque nunca descartamos el poder salir al exterior.

¿Han ampliado su cartera de inversiones industriales?

Estamos ampliándola por dos razones. En primer lugar, han bajado los márgenes de intermediación debido a la caída de los tipos de interés y la competencia, y hemos buscado la alternativa por la vía de los dividendos. En segundo lugar, estamos intentando diversificar el riesgo tocando diferentes sectores.

¿Por qué sectores apuestan?

Básicamente, por el energético, la alimentación y comunicaciones.

¿Cómo valora la oferta que han presentado para el nuevo hospital de Burgos en relación a las restantes?

A parte de su ventaja económica, pues es la segunda mejor de las presentadas, tiene otra fundamental: estamos las dos cajas y varios empresarios de Burgos, y además nos acompañan empresas con gran prestigio a nivel nacional. Es nuestra fortaleza, el compromiso por espacio de 30 años de cajas y empresas de aquí da seguridad de que esto va a funcionar y salir para adelante.

¿Afectará al consorcio del ferrocarril la bajada en el precio y la demanda de vivienda?

Creo que no. El precio de la vivienda no va a bajar, aunque haya crisis y en estos momentos estemos en una situación de suave ralentización. Este factor no va a afectar al consorcio, lo que sí que habrá que hacer es echar imaginación e intentar incorporar nuevo suelo para financiar ese macroproyecto. En este sentido, el Ministerio de Fomento tenía que colaborar más con las instituciones burgalesas.

¿Qué le parece el masterplan de Herzog y De Meuron?

Es muy ambicioso. Es el mayor plan urbanístico de toda la historia de Burgos y tendrá que desarrollarse a muchísimos años vista. Se le puede sacar mucho partido, pero hay que segregar y empezar a trabajarle por partes. Daría prioridad a la nueva estación y a la vieja, y todo lo que la vertebra, que es el bulevar.

¿Está preparada la ciudad para afrontar este proyecto?

Yo creo que sí. El masterplan hace y vertebra ciudad, corrige errores que tiene esta capital -como todas- y da calidad de vida.

¿Van a participar en la venta de los terrenos de la Politécnica?

La Universidad se puso en contacto con nosotros. Son terrenos de ellos y de la Junta y está en una zona estupenda de Burgos. Estaríamos dispuestos a participar en un consorcio para ayudar a gestionar esta venta.

¿No van a entrar en la promoción de vivienda?

Hay poco suelo para construir viviendas de protección. Nos presentamos a todos los concursos que salen, pero últimamente no nos adjudican nada.

¿Afectará la subida de tipos de interés al negocio de la vivienda?

Parece ser que en diciembre subirán y aunque el mercado lleva tiempo descontando los tipos de interés, estas subidas suaves no afectarán negativamente pese a que habrá que pagar más cuota de hipoteca. Hasta un 1% de subida gradual no afectará, más del 1% hay economías que se han endeudado demasiado y habrá que buscar fórmulas para que se nos devuelva el dinero.

¿Hay morosos en Burgos?

El 99,42% paga sus cuotas. En el Norte somos buenos pagadores y más cautos a la hora de solicitar y conceder créditos.

¿Prevén un repunte de la morosidad?

Sí.

¿Qué consejo da a los que están hasta el cuello de deudas?

Hay un nivel de endeudamiento del que no podemos pasar, que es el límite del 40% de los ingresos .

Sitio Web: www.cajacirculo.es