Bancos

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La demanda de la zona euro se está derrumbando y las presiones sobre los precios están desapareciendo, según mostraron el viernes datos empresariales, mientras los gobernadores de los bancos centrales sopesaban la sombría perspectiva de una deflación.

Los 50 mayores bancos europeos se enfrentan a un entorno “excepcionalmente difícil” debido a la contracción del mercado de liquidez, la depreciación de activos y la frágil confianza de inversores y clientes, según un informe de Standard & Poor´s (S&P).

Los gestores de bancos y cajas de ahorro suspenden en comportamientos comerciales, como “dar la cara cuando surgen problemas”, “notar que tratan de ayudar al cliente y no de colocarle algo” o “hacer sentirle importante”, según el estudio realizado por la consultora Otto Walter basado en 822 entrevistas que evalúan 26 comportamientos comerciales en entidades financieras y de vendedores de productos y servicios generalistas.

Las cajas de ahorros lograron captar 71.446,67 millones de Euros en depósitos entre agosto de 2007 y el mismo mes de 2008, con lo que ganaron la batalla del ahorro a los bancos, que en el mismo periodo aumentaron los depósitos de sus clientes en 57.762,84 millones de Euros, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y de la Asociación Española de Banca (AEB).

El sistema financiero español posee más de 400.000 millones de Euros en créditos dudosos, según el economista y presidente de Libertad Digital, Alberto Recarte, que participó hoy en el XIV Observatorio Económico de la Fundación para el Análisis y los Estudios Sociales (FAES). La economía española entrará en recesión este año y experimentará un retroceso del 0,5% en 2009.

La financiación concedida por el Banco Central Europeo (BCE) a las entidades financieras residentes en España en las subastas de crédito y pendiente de liquidar alcanzó un saldo vivo de 49.144 millones de Euros en septiembre, un 5,14% más que en agosto y el doble que un año antes, según datos del Banco de España.

El ministro de Economía y Hacienda de España, Pedro Solbes, dijo el jueves que la banca doméstica NO es inmune a la crisis financiera, pese a lo cual no veía situaciones de riesgo como las acontecidas en otros países.

Falta liquidez acelerará concentración banca en España. Los sólidos fundamentos de las entidades financieras españolas no impedirán que se produzca una concentración en el sector si los actuales problemas de liquidez persisten, consideran fuentes del sector. En este proceso destacará el protagonismo de los grandes bancos y cajas bajo la atenta tutela del Banco de España, agregaron.

Las sucursales de entidades extranjeras no están obligadas a formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), aunque su aportación es voluntaria. ING, que tiene la sede Holanda, está inscrito en el Depositogarantieregeling, donde aporta las garantías. Este organismo holandés da una cobertura de 40.000 Euros por titular y entidad, frente a los 20.000 Euros del Banco de España. De esa primera cifra, 20.000 Euros se pagan de forma íntegra en caso de que el banco quiebre. Los segundos tienen una retención del 10%, por lo que se cobraría el 90% de la cantidad (18.000 Euros).

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) aconsejó hoy a los ahorradores evitar mantener depósitos y cuentas por más de 20.000 Euros por titular en cualquier banco y repartirlos en tantas entidades como sea necesario para tener garantizada la cobertura completa del Fondo de Garantía de Depósitos, según informó la asociación en un comunicado. “La única garantía de los ahorros de los españoles son los Fondos de Garantía, que sólo aseguran 20.000 Euros por titular de cuenta, y la asociación viene reclamando su actualización al mínimo Europeo”, apuntó Adicae.

La Caixa lidera el ranking de usuarios de banca online en España, con una cuota del 29,47%, unos 5,4 millones de clientes, por delante de ING (20,60%), Banesto (16,40%), Caja Madrid (11,40%) y BBVA (10,7%), según un estudio de Nielsen NetRatings con datos correspondientes al cierre de agosto del 2008.

En total, bancos y cajas acumulaban 1,4 billones de Euros en depósitos hasta julio, lo que significa un aumento del 9,1% respecto al mismo periodo del año anterior, y la mitad del crecimiento registrado en 2007, cuanto aumentaban a un ritmo del 18,7%. Para atraer a los ahorradores, algunos bancos incluso ofrecen regalos a cambio de ingresar el dinero en depósitos bajo determinadas condiciones, como un coche y una moto en el caso de Banesto, o un DVD en el de Banco Pastor.

El banco de préstamos y ahorro Washington Mutual (WaMu) ha protagonizado el mayor hundimiento de una entidad financiera en la historia de EEUU, lo que le convierte en todo un símbolo de los excesos del boom inmobiliario de los últimos años en el país. El Gobierno, en lo que supone la mayor intervención de un banco hasta ahora, se ha visto obligado a tomar el control de la entidad, que atesora 307.000 millones de dólares en activos, y acordar una venta de urgencia a JP Morgan.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) elevó hoy a 1,3 billones de Dólares el costo de la crisis para las instituciones financieras, más de un 30% por encima de su cálculo anterior, debido a la intensificación de los problemas. El director gerente del organismo, Dominique Strauss-Kahn, dijo que la cifra supera ampliamente los 700.000 millones de Dólares en pérdidas que se han constatado hasta ahora.

Caixa Catalunya comercializa el depósito anti inflación, un depósito garantizado que se estructura en dos plazos con un cupón de vencimiento de cada uno de ellos y que permite obtener un rendimiento global de hasta un 7,78%, informó hoy la entidad bancaria en un comunicado. Con una inversión mínima de 1.000 Euros, el depósito tiene como referencia de uno de los plazos la inflación y en otro las acciones de una cesta formada por Telefónica, BBVA e Iberdrola.

El efectivo en circulación en España ascendía en julio a 83.233 millones de Euros, lo que supone un descenso del 6,7% respecto al mismo mes de 2007, cuando estalló la crisis financiera originada por las hipotecas basura o subprime de Estados Unidos. Según las estadísticas del Banco de España, que reflejan el dinero distribuido por la entidad a bancos y cajas menos el que éstas le devuelven, esta caída se debe al descenso de billetes, que cayeron el 7,2%, hasta sumar un importe de 79.837 millones de Euros.

La Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) ha empezado a comercializar un nuevo depósito, “Más por Más”, que ofrece una rentabilidad del 7,50% a 12 meses y está dirigido preferentemente a los titulares de planes de ahorro de la entidad.

El banco inversor Lehman Brothers, la cuarta entidad bancaria de EEUU, se declaró hoy en quiebra tras fracasar las negociaciones para su venta, horas después de que el Bank of America comprara Merrill Lynch y en medio de maniobras internacionales para apuntalar el inestable sistema financiero. Lehman indicó en un comunicado que presentará la documentación necesaria para oficializar su decisión, cuya finalidad es proteger sus activos y su valor como entidad, ante el tribunal de Quiebras del Distrito Sur de Nueva York.

Bank of America, el segundo banco estadounidense por recursos, ha comprado la entidad financiera Merrill Lynch por 44.000 millones de Dólares, según informaron fuentes cercanas a la negociación al diario estadounidense The Washington Post. Con esta adquisición, Bank of America, la primera entidad bancaria del país, consolida aún más su posición de gigante, reforzada ya por una serie de compras anteriores que incluyen el banco hipotecario Countrywide Financial.

Según las informaciones publicadas en el periódico de prestigio Financial Times Deutschland, el Deutsche Bank acaba de comprar Postbank por lo cual el Grupo Santander se ha quedado fuera de la puja por el Postbank. El Deutsche Bank adquiere en un primer paso un 29,75% del banco alemán Postbank por un valor de 2.600.000.000 de Euros, lo que signífica unos 54 hasta 55 Euros por acción. En total la Deutsche Bank se hará con la mayoría del Postbank, es decir comprará a lo largo de los próximos 12 hasta 36 meses el 50% más una acción del Postbank. El banco Postbank, según se dice en Frankfurt, mantendrá su nombre.
Se espera la firma del acuerdo para mañana viernes, 12-09-2008.