14-04-2008 Bancos

El director de mercados de capital del Fondo Monetario Internacional (FMI), Jaime Caruana, advirtió hoy sobre la posibilidad de que se produzcan considerables problemas crediticios en la Zona Euro, según declaraciones recogidas por el “Financial Times Deutchland”.

“Si nos preguntamos sobre qué es lo mejor ahora y qué política debemos hacer, es razonable asumir que habrá un endurecimiento sustancial de las condiciones crediticias en la Eurozona”, señaló el ex gobernador del Banco de España en el marco de la reunión de primavera del FMI.

Caruana además señaló que la crisis financiera durará más de lo previsto inicialmente.

“Si somos realistas, tenemos que asumir que pasará mucho tiempo antes de que alcancemos el final de la crisis”, aseguró.

Existen riesgos reales de “shocks del crédito” en la economía, según el director del FMI, que reiteró que Estados Unidos es el “epicentro” de estos desarrollos, pero que la restricción del crédito se contagiará a otras regiones del mundo “muy posiblemente”, como Europa y la Zona Euro.

“Esta no es una crisis normal, en las cuales los precios de los activos se corrigen y después todo vuelve a la normalidad”, aseguró Caruana, quien atribuyó la crisis entre otras causas a la rápida innovación financiera” y a la sólida correlación entre la economía y el sistema financiero.

“Todo es parte de la extraordinaria complejidad de la crisis, y hace el ajuste muy difícil”, especialmente para la banca. Caruana recalcó que aunque los bancos estadounidenses están en el centro de la crisis, los Europeos también se encuentran “bajo presión” porque han invertido en productos más arriesgados.

Las entidades españolas duplicaron en marzo su demanda de financiación al BCE, hasta 43.937 millones

La demanda española cae un 0,29% respecto a febrero, frente a la subida del 6,2% del conjunto de entidades del Eurosistema.

La financiación concedida por el Banco Central Europeo (BCE) a las entidades financieras residentes en España en las subastas de crédito alcanzó los 43.937 millones de Euros en marzo, lo que supone un incremento del 116,41% si se compara con los 20.302 millones que prestó en el mismo mes del año anterior, según datos del Banco de España.

Esta cifra incluye tanto a los bancos españoles como a las sucursales que otras entidades de la Eurozona tienen en España.

Sin embargo, la cantidad prestada el mes pasado por el organismo que preside Jean-Claude Trichet se encuentra un 0,29% por debajo del importe que facilitó a las entidades en España en febrero de este año, cuando concedió 44.067 millones de Euros.

Este descenso contrasta con el aumento de la demanda de financiación experimentada por el conjunto de entidades que integran el Eurosistema, que alcanzó los 470.123 millones de Euros, un 11,78% más que en marzo de 2007 y un 6,2% por encima de la registrada el mes pasado.

Asimismo, la financiación concedida en marzo a las entidades que residen en España representa tan sólo el 9,34% del total de financiación otorgada por el organismo durante el mes de febrero a todas las entidades del Eurosistema.

El BCE ofrece financiación a corto plazo a las entidades de los países que integran el Eurosistema, un mecanismo al que la banca ha recurrido en los últimos meses como alternativa a los mercados mayoristas, que están cerrados como consecuencia de la desconfianza generada a raíz de la “crisis subprime” en Estados Unidos.

El 75,5% de los clientes españoles dudaría recomendar o no recomendaría su entidad financiera

Los clientes, que trabajan con una media de 2,15 entidades, creen que las cajas ofrecen mejor trato y precio que los bancos

Sólo el 24,6% de los clientes de entidades financieras recomendaría a su banco o caja a otras personas, frente al 53,9% que dudaría recomendarlo y el 21,6% que no lo haría, según un estudio de Daemon Quest.

El informe también refleja que cada vez menos españoles trabajan con una única entidad, ya que el 47,2% de los españoles se hizo cliente de una nueva entidad en los últimos tres años y cada cliente trabaja con una media de 2,15 entidades, con una mayor penetración de las cajas sobre los bancos. Sin embargo, aunque el 53,1% de los encuestados afirma ser cliente de varias entidades, en la práctica trabaja casi exclusivamente con sólo una de ellas.

La rivalidad entre bancos y cajas se traslada al cliente en cuánto a sus percepciones respecto al servicio que cada tipo de entidad ofrece. De hecho, el 41,5% de los clientes considera que las cajas ofrecen mejor precio que los bancos, además de un mejor trato (33,8%), y más confianza (25,4%). En cambio, el 31,1% de los clientes considera mejor el servicio que ofrecen los bancos, al igual que la capacidad de innovación (31,8%).

Ambos obtienen resultados similares respecto a la confianza, con una mayoría de clientes (61,9%) que opina que no hay diferencia entre ambos tipos de entidades financieras.

El estudio indica que el 76,7% de los clientes no recibe ningún trato especial o atención preferente por parte de su entidad financiera, lo que “refleja en la práctica la escasa orientación al cliente de muchos bancos y cajas”, a pesar de que, en teoría, aseguren que este punto forma parte integral de su estrategia corporativa global.

Además, un 30,8% de los clientes afirma que su banco o caja prácticamente nunca se pone en contacto con ellos, un dato que “corrobora la debilidad de las estrategias de clientes, en las que la proactividad debe ser una palanca clave”. Por esta razón, casi el 90% de los clientes asegura que su banco o caja es poco proactivo en ofrecerle el asesoramiento adecuado.

Del 23,3% que sí afirma recibir un trato especial por parte de su banco o caja, sólo el 17,5% pertenece al segmento de banca privada. Se trata, paradójicamente, de aquellos clientes que tienen más valor para las entidades financieras. En cambio, en los autónomos, ese porcentaje se eleva hasta el 36,4%.

El informe destaca que la oficina continúa siendo el “buque insignia” de las entidades financieras, ya que el 69,5% de los clientes considera imprescindible el servicio prestado por las sucursales, a pesar del crecimiento del uso de otros canales como Internet o banca telefónica, que sólo se perciben como un complemento a la atención recibida en las sucursales. De hecho, un 27% de los clientes únicamente se relaciona con su entidad financiera a través de la sucursal.

La red de cajeros automáticos se ha convertido también en un prestación clave para un 65,8% de los clientes y sólo un 41,7% de los clientes valora el asesoramiento financiero que presta una entidad financiera. Por último, el canal “online” sólo lo considera prioritario el 28,2% de los clientes, mientras que el 27,5% señala la información de movimientos, y el 20,5% las ofertas personalizadas.

CALIDAD DE SERVICIO Y PRECIO

El cliente medio español elige su entidad principal por la calidad del servicio (45,9%), el precio (45,4%) y la cercanía (39%) a su lugar de residencia habitual. La marca es importante para el 22,8%, y la recomendación de familiares y amigos (19,4%).

Cuando se trata de elegir la segunda entidad, la mayoría basa su decisión en la ventaja en coste que supone no pagar comisiones (41,9%), el precio de los productos de financiación (28,1%), variedad de la oferta (18,8%), y productos de inversión (16,9%).

Un 33% estaría dispuesto a renunciar a un trato “más personal” o a disponer de “menos servicios” si a cambio pagase menos comisiones u obtuviese una reducción de precio.

MEJORA DEL SERVICIO.

La mayoría de los encuestados (52,8%) piensa que el servicio al cliente prestado por bancos y cajas ha mejorado, aunque el 35,8% cree que los precios que cobran las entidades financieras, principalmente en forma de comisiones e intereses han aumentado, y un 18,5% perciben poca proactividad por parte de las entidades.

El socio de Daemon Quest, Óscar Díez, considera que hay “una falta de proactividad por parte de las entidades para establecer un nuevo marco de relación con el cliente capaz de fortalecer los vínculos”. Díez indicó que “bancos y cajas deben apostar por una estrategia innovadora que convierta sus clientes en entusiastas de la entidad”.

14-04-2008 EP